Estados de cuenta de 12 o 24 meses
Para quién: Dueños de negocio e independientes con depósitos constantes.
Documentos: 12 o 24 meses de estados de cuenta personales o del negocio.
Independientes y dueños de negocio
¿Tu banco te dijo que no por tus declaraciones de impuestos? Te ayudamos a calificar con tus depósitos.
Como corredor hipotecario con licencia, comparamos prestamistas con programas creados para dueños de negocio e independientes — para que tus deducciones no te cuesten la casa.
Estimar mi ingreso calificableCalificados por clientes en Google, Experience.com y Zillow · Ver reseñasNMLS #2598846 · Florida & Texas
Por qué el banco te dijo que no
- Las deducciones, la depreciación y los gastos del negocio reducen tu ingreso tributable — ideal en temporada de impuestos.
- Los bancos te califican con ese número más bajo de tus declaraciones.
- Los prestamistas non-QM pueden usar otra prueba de ingresos, como depósitos bancarios, un P&L o tus activos.
Programas que comparamos para ti
Solo P&L
Para quién: Negocios establecidos con un CPA o preparador de impuestos.
Documentos: Un estado de pérdidas y ganancias preparado por tu CPA o preparador, más estados recientes según el prestamista.
Solo 1099
Para quién: Contratistas independientes, trabajadores de plataformas y comisionistas.
Documentos: 1–2 años de formularios 1099.
WVOE
Para quién: Asalariados W-2 con pagos complejos (bonos, comisiones, horas extra).
Documentos: Una verificación escrita de empleo completada por tu empleador.
Agotamiento de activos
Para quién: Personas con ahorros, inversiones o fondos de retiro importantes.
Documentos: Estados que muestren activos líquidos e inversiones.
DSCR
Para quién: Inversionistas que compran o refinancian propiedades de alquiler.
Documentos: Califica con el ingreso de renta de la propiedad, no con tu ingreso personal.
Ver escenario DSCRLos programas varían según el prestamista; la mayoría requiere un pago inicial mayor y algunas reservas.
Estimador de ingresos por estados de cuenta
Mira aproximadamente cómo un prestamista podría ver tus depósitos. Aquí nunca calculamos monto de préstamo, tasa ni pago.
Tipo de cuenta
Los prestamistas suelen aplicar un factor de gastos estándar a los depósitos del negocio, o usar el porcentaje de gastos de una carta de CPA.
Recuerda: excluye transferencias entre tus propias cuentas y depósitos únicos (préstamos, venta de activos, reembolsos).
Ingreso mensual calificable estimado
$0
Estimado anual: $0
Depósitos promedio usados: $0 × (1 − 50%)
Estimado educativo solamente. Los prestamistas calculan los ingresos a su manera, pueden excluir ciertos depósitos y requieren una revisión completa. No es una aprobación ni oferta de préstamo.
Preguntas frecuentes para independientes
¿Necesito declaraciones de impuestos para un préstamo con estados de cuenta?
Generalmente no. Estos programas te califican con tus depósitos en lugar de tus declaraciones, aunque cada prestamista tiene sus reglas de documentación.
¿Puedo usar estados de cuenta personales o del negocio?
Cualquiera de los dos, según el prestamista. A los del negocio normalmente se les aplica un factor de gastos; los personales suelen usar los depósitos de forma más directa.
¿Qué es el factor de gastos?
Es la parte de los depósitos del negocio que el prestamista asume que se va en gastos. Algunos usan un factor estándar; otros aceptan el porcentaje de una carta de CPA o preparador.
¿Cuánto tiempo debo llevar como independiente?
Muchos prestamistas buscan unos dos años, aunque algunos programas podrían considerar menos si tienes experiencia previa en el mismo campo.
¿Mi tasa será más alta que un préstamo convencional?
Los programas non-QM tienen precios distintos. Como corredor comparamos varios prestamistas para que veas opciones reales para tu caso.
¿Lumos es un prestamista?
No. Lumos Mortgage Group es un corredor hipotecario con licencia. Comparamos prestamistas por ti; todos los préstamos están sujetos a la aprobación crediticia del prestamista.
Lumos Mortgage Group es un corredor hipotecario con licencia (NMLS #2598846), no un prestamista. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación crediticia del prestamista, evaluación y pautas del programa. Igualdad de oportunidades de vivienda.
